Obsah:
Lidé, kteří podali úpadek, trpí řadou příjmů a úvěrových efektů, které mohou velmi ztěžovat nárok na nové úvěry. Některé z nich záleží na každé konkrétní situaci, včetně typu úpadku (typicky kapitola 7 nebo kapitola 13) a na tom, jaký byl finanční stav dlužníka před úpadkem. Je však také možné zobecnit úpadkové účinky a omezit možnosti úvěrů pro dlužníky, kteří se potýkají s obtížemi, na několik možností. Vzhledem k tomu, že bankroty se staly běžnějšími, zejména od potíží v oblasti bydlení v roce 2008, mnozí věřitelé se stali ochotnější půjčovat dlužníkům.
Úvěrové problémy
Úpadky jsou velmi škodlivé pro úvěry, a oni sami mohou pokles úvěrových skóre o stovky bodů. V kombinaci s dalšími činnostmi, které často souvisejí s bankrotem, jako je například nesplácení úvěru nebo uzavření trhu, může úvěr klesnout a pro dlužníky je velmi obtížné se kvalifikovat na jakýkoli druh financování vůbec. To je primární překážka pro získání úvěru po podání žádosti o konkurs, i když mohou platit i jiná omezení. Hodně z práce dlužník musí udělat se zaměřuje na nalezení věřitele ochotný půjčovat rizikovému dlužníkovi.
Tradiční půjčky
Tradiční úvěry jsou poskytovány věřiteli, kteří dávají přednost vidět nízkorizikové dlužníky, kteří nemají bankrot na jejich záznamy - nebo alespoň mít bankrot, který je několik let starý. Dlužníci budou muset platit vyšší úrokové sazby a vypořádat se s nižšími částkami za tyto typy úvěrů, ale často se mohou kvalifikovat, pokud jsou ochotni počkat. Například mnoho hypotečních věřitelů bude zvažovat půjčky dlužníkovi, pokud je úpadek nejméně dva roky starý. To ukazuje, že dlužník v nedávné době dobře zvládl úvěry a lze na ně počítat.
Úvěrové úpadky
Konkurzní úvěry jsou specifické půjčky určené pro lidi, kteří prošli bankrotem a nemají žádné jiné možnosti úvěru. Tyto úvěry jsou pro dlužníky snazší získat, ale také s rizikem. S cílem řídit svá vlastní rizika, tito věřitelé - často netradiční - vyžadují velmi vysoké úrokové sazby, které mohou vytvářet další dluhové problémy, o které se bankrot nestará. Dlužníci mohou také potřebovat povolení k půjčce od konkurzního soudu.
Refinances
Refinancování nahrazuje jeden existující dluh novým dluhem, který se s výhodou snáze splácí, což často zahrnuje nové hypotéky. Existují určité druhy rafinovanosti, jako jsou úpadky FHA, které jsou určeny k použití během úpadku kapitoly 13, kdy dlužník musí provést platby věřitelům po dobu až pěti let, než budou dluhy splaceny. Dokud bude dlužník dodržovat tento plán po dobu nejméně jednoho roku, refinancování zvýší peníze, které může použít k tomu, aby brzy ukončil plán a dokončil úpadek úplně.