Jak dlouho po spuštění nového zaměstnání můžu koupit dům?

I když zahájení nového zaměstnání právě před podáním žádosti o hypotéku nemusí být nejlepší nápad, ne vždy to povede k automatickému diskvalifikaci. Konvenční hypotéky a federální programy záruk za půjčky ověřují zaměstnanost v předchozích dvou letech, ale to ne vždy vyžaduje, aby to bylo se stejným zaměstnavatelem. V některých situacích věřitelé také přehlédnou mezery ve vaší historii zaměstnání.

Proč záleží na zaměstnanosti

Věřitelé jsou znepokojeni historií a stabilitou vašeho zaměstnání a množstvím peněz, které vám přináší. Obecně, dva roky zaměstnání nebo samostatná výdělečná činnost postačují k prokázání, že váš příjem je spolehlivý a dostatečný, která uspokojí věřitele, že budete mít kapacitu a prostředky na krytí let měsíčních plateb úvěrů. Zahájení nového zaměstnání, nebo někdy i přijetí nové pozice v rámci stejné společnosti těsně před podáním žádosti o hypotéku, je červená vlajka pro některé věřitele. Podle Jima Woodwortha z Quicken Loans, změna zaměstnání, která také mění vaši mzdovou strukturu, je obzvláště znepokojující. Například přijetí nové pozice, ve které se mění struktura odměn z hodinových mezd nebo platu na základě odměny, může ovlivnit požadavky zaměstnavatele na věřitele, že příjmy jsou spolehlivé a dostačující k pokrytí splátek úvěru.

Obecné požadavky

• Konvenční úvěry - ty, které nejsou garantovány federálním úvěrovým programem - obvykle vyžadují zaměstnání na plný úvazek po dobu dvou let, nejlépe u stejného zaměstnavatele, než si koupíte dům. Někteří věřitelé se mohou domnívat, že zaměstnání ve stejném oboru splňuje požadavky na historii a stabilitu, i když měníte pracovní místa ve standardním dvouletém období.
• Programy záruk za úvěry, jako jsou programy podporované Federálním úřadem pro bydlení, nevyžadují, abyste byli se stejným zaměstnavatelem po stanovenou dobu, ale vaše zaměstnání si ověřují na poslední dva roky.

Kombinovaná a sezónní práce

Věřitel obvykle zvažuje práci na částečný úvazek a sezónní práci, pokud to není váš primární zdroj příjmů. V tomto případě však musíte být u stejného zaměstnavatele na nepřetržité dvouleté období a plánujete pokračovat v započítávání.

Mezery v historii zaměstnanosti

Ačkoliv je dvouletá nepřetržitá zaměstnanost se stejným zaměstnavatelem ideální, federální programy záruk za půjčky a některé konvenční úvěry mohou tolerovat mezery v zaměstnání na plný úvazek, pokud pracujete v době, kdy žádáte o hypotéku, vysvětlete, proč je propast bezprostředně před ním byla ověřitelná dvouletá pracovní historie. Doba, po kterou musíte být ve svém novém zaměstnání, se liší v závislosti na délce pracovní mezery.

• V případě pracovní neschopnosti v délce šesti měsíců nebo kratší, která nastane těsně před podáním žádosti o hypotéku, budete muset pracovat pouze ve svém novém zaměstnání nejméně 30 dní před datem uzávěrky.
• Pro nedostatek pracovních sil, který trvá déle než šest měsíců a který nastane těsně před podáním žádosti o hypotéku, budete muset být ve svém novém zaměstnání nejméně šest měsíců před datem uzávěrky.

Šestiměsíční čekací lhůta neplatí je-li vaše nové zaměstnání u stejného zaměstnavatele. Například, pokud jste byli propuštěni na osm měsíců před návratem do práce, považujete se za osvobozené od šestiměsíčního pravidla. Jste také osvobozeni, pokud přecházíte ze studia na plný úvazek na zaměstnance na plný úvazek nebo jste se právě vrátili z vojenského nasazení.

Postupy ověřování zaměstnanosti

Většina věřitelů ověřuje informace o zaměstnanosti přezkoumáním výplatních listů a ročních výkazů W-2 Wage a Tax. Mohou také použít žádost o ověření pracovního formuláře pro vyžádání informací od zaměstnavatelů nebo přímé volání zaměstnavatele.

Pokud jste samostatně výdělečně činná osoba, věřitel bude obvykle požadovat kopie podepsaných daňových přiznání za poslední dva roky. V závislosti na obchodní struktuře může tento požadavek zahrnovat jak individuální, tak obchodní daňové přiznání.