Obsah:
Když uzavíráte pojistné krytí, s pojišťovnou sdílíte určité riziko tím, že souhlasíte s úhradou části nákladů na pojistná plnění prostřednictvím spoluúčasti. Obvykle společnosti nabízejí standardní nebo doporučené odpočitatelné položky, ale umožní vám změnit částku. Změna bude mít přímý vliv na náklady na pojistné.
Prémie je to, co zaplatíte za nákup a udržení pokrytí. Odpočitatelný je to, co platíte, pokud podáte nárok dříve, než vaše pojišťovna začne vyzvedávat kartu. Například, pokud máte 500 dolarů odpočitatelný na vaše auto pojištění a potřebujete 1500 dolarů na opravy, zaplatíte 500 dolarů, a váš pojistitel zaplatí zbývajících 1000 dolarů. Deductibles jsou typicky dolarová částka, ale v některých politikách takový jako pojištění majitelů domů, oni mohou být stanoveni jako procento.
Rizika, prémie a odpočty
Pojišťovny zakládají své náklady na pojistné na tom, kolik rizik máte kdy podat. Pokud jste nízké riziko, obvykle dostanete nižší prémie; pokud jste vysoké riziko, budete pravděpodobně platit více. Odčitatelnost je také faktorem cenového procesu. Pojišťovna musí zaplatit více za nároky s nízkými odpočty. Pokud zvýšíte odpočitatelnost, společnost vás může odměnit za snížení svých potenciálních nákladů tím, že vám poskytne nižší pojistné.
Vliv měnících se odpočtů
Pokud budete mít nízké spoluúčast, musíte rozpočet na vysoké pojistné náklady velmi měsíc. Nicméně, budete platit méně out-of-pocket pro všechny nároky si soubor. Pokud zvýšíte odpočitatelnou částku a vaše náklady na pojistné se sníží, budete mít nižší měsíční splátky, ale vyšší náklady na závazky v nároku. Zvýšení odpočitatelné položky vám může přinést značné úspory. Podle Institutu informací o pojišťovnictví by zvýšení odpočitatelného podílu na pojištění domu z průměru 500 dolarů na 1 000 dolarů mohlo snížit pojistné až o 25 procent.
Úvahy
Porovnejte náklady na pojistné před a po odpočitatelném nárůstu - pokud ušetříte jen pár dolarů, nemusí se vyplatit. Měli byste se také vyvarovat odpočitatelného, že si nemůžete dovolit jen ušetřit více na pojistném. Ne všechny odpočty zůstávají stejné, takže možná budete muset hledat mimo okamžité úspory. Například, je-li vaše pojištění domu je procento z hodnoty vašeho domova, částka, kterou budete muset zaplatit půjde nahoru, jak se váš domov zvyšuje hodnotu.