Obsah:
Když pominete bez určení příjemce pro váš 401k, existuje několik faktorů, které určují, kdo obdrží vaše finanční prostředky na účtu. Pokud jste ženatý, váš 401k bude s největší pravděpodobností přecházet na vašeho manžela. Pokud nejste ženatý, jsou příjemci vašeho účtu určeny buď podle podmínek vaší vůle, nebo podle zákonů o státní správě.
Žádný příjemce
Pokud jste ženatý v době své smrti, federální zákon stanoví, že ve většině situací váš 401k automaticky přechází na vašeho manžela, bez ohledu na to, zda jste určili jiného příjemce nebo žádného příjemce. Zákon činí výjimku, pokud váš manžel podepsal písemné vzdání se práva zdědit své 401k. Pokud nejsi ženatý, když zemřeš a vy jste neurčili příjemce - nebo pokud vás váš jmenovaný příjemce předčasně uzavřel - vaše 401k se stává součástí vašeho majetku. Koneční příjemci vašich 401k prostředků jsou určeny na základě toho, zda zemřete s platnou vůlí.
Vůle
Když zanecháte platnou vůli, podmínky vaší vůle diktují, jak budou vaše 401k prostředky distribuovány. Než vaši milovaní mohou přijímat vaše 401k majetku, vaše vůle musí projít procesem dědictví. Během prozkoumání závěti je vaše 401k kombinováno s ostatními majetky, a veškeré dluhy a daně musí být zaplaceny dříve, než budou vaše zbývající aktiva rozdělena těm, kteří jsou jmenováni ve vaší vůli. Délka procesu se liší podle státu, ale prozatím obvykle trvá devět měsíců až dva roky.
Žádná vůle
Umírání bez platné vůle znamená, že zanecháte „intestate estate“. Váš majetek, včetně vašeho 401k, musí projít prozkoumáním závěti; nicméně, váš stát je intestacy zákony budou určovat kdo nakonec dostane váš majetek. Státní zákony se liší, ale intestinální majetek je obvykle rozdělen mezi nejbližší přeživší příbuzné.
Úvahy
Není-li aktualizovat své příjemce označení může vykolejit své plány nemovitostí. Je to zvyk přezkoumat a aktualizovat příjemce 401k a vaše další investiční účty pokaždé, když aktualizujete své další dokumenty plánování nemovitostí.