Obsah:
Krok
Banky mohou vrátit šeky nezaplacené z různých důvodů, ale podvody a nepostačující finanční prostředky patří mezi nejčastější důvody vrácení šeků. Podvodníci někdy provádějí kontroly replik s použitím skutečných čísel účtů a tyto kontroly jsou identifikovány jako podvodné, když jsou předloženy bance, která drží skutečný účet. Když držitel účtu napíše šek, aniž by měl dostatek peněz na jeho krytí, banka drawee ho obvykle odmítne respektovat. Kontroly, které jsou nepodepsané nebo nezpůsobilé, jsou také vráceny.
Důvody zpětných kontrol
Proces vkladu
Krok
Nařízení CC Federálního rezervního systému omezuje dobu, po kterou mohou banky držet uložené položky. Z právního hlediska musí banky provést následující kontroly k dispozici následující pracovní den, i když banky mohou držet většinu šeků po dobu dvou pracovních dnů. Může však trvat několik týdnů, než banka zaplatí šek nebo vrátí šek jako nezaplacený. Mezitím musí banka, která ji přijala k vkladům, umožnit zákazníkovi přístup k prostředkům, i když peníze nedostal. Pokud jsou šeky vráceny bez zaplacení, banka odečte účet za částku vrácené šeku.
Poplatky za zpětné zúčtování
Krok
Federální rezervní systém účtuje bankám poplatek, když musí vrátit šeky nezaplacené. Banky tento poplatek převádějí na držitele účtů a v mnoha případech banky k poplatku přidávají, takže zákazník navíc zaplatí 15 USD nebo 20 dolarů navíc k tomu, že částka šeku bude odečtena z jejího účtu. K tomu může dojít také tehdy, když zákazník provede šek z jiné banky proti svému účtu a později se vrátí nezaplacený. Všechny vrácené šeky se zobrazují v on-line a papírových výpisech jako depozity zpětného zúčtování a poplatky za zpětné zúčtování jsou obvykle uvedeny jako samostatné transakce.
Účet majitele účtu
Krok
Většina majitelů účtů si neuvědomuje, že legálně, jakmile schválí šek na vklad, přebírají odpovědnost za položku. Banka nenese žádnou odpovědnost za peněžní prostředky ztracené v důsledku vrácení šeků i v případě, že se zaměstnanci banky rozhodnou, že neuloží právní přípustná držení. Majitelé účtu musí sledovat osobu, která šek vystavila, aby obdrželi platbu. Ve většině států, lidé, kteří dostávají špatné šeky mohou vzít šek spisovatelů na malé nároky soudu. Oběti podvodu, které nevědomky ukládají falešné šeky, však nemohou tak snadno získat zpět finanční prostředky a obvykle skončí ztrátou.