Obsah:
- Jednoduchý zájem, denní zájem
- Denní úrok sloučeniny
- Denní úroky a půjčky
- Denní sazby a splátkové půjčky
Když ušetříte peníze, získáte úroky. Když si půjčíte peníze, zaplatíte úroky. Jak velký zájem si vyděláváte nebo platíte, záleží na tom, jak to vypadá. Výpočty jsou často založeny na denních úrokových sazbách, i když mluvíte o dlouhodobé smlouvě jako hypoteční úvěr.
Jednoduchý zájem, denní zájem
Úrokové výpočty začínají jednoduchou úrokovou sazbou, která je procentem z částky jistiny investice nebo půjčky. Předpokládejme, že si koupíte dluhopis ve výši 1 000 USD, který platí ročně úroky ve výši 4 procent. Na konci roku vám emitent dluhopisů pošle 40 USD. To je jednoduchý zájem. Typicky, úroky placené na spořicích účtech nebo účtované z peněz, které si půjčíte, závisí na denní úrokové sazbě, nazývané také periodická sazba s dobou jednoho dne. Rozdělte roční jednoduchou sazbu o 365. Pro roční sazbu ve výši 4% to činí asi 0,011%.
Denní úrok sloučeniny
Když se úroky z úsporného účtu vypočítávají denně, funguje to ve váš prospěch. Předpokládejme, že jste vložili 1 000 USD na účet s jednoduchou úrokovou sazbou 4 procenta. Banka denně vypočítává úroky a přidává ji do zůstatku na účtu. Každý den začíná o něco více peněz na vašem účtu, který také vydělává úroky. To znamená, co znamená termín "složený úrok". Na konci roku zjistíte, že celkový úrok je asi 4,08 procenta namísto 4 procent. Totéž se stane, když na účet vložíte více peněz. Nově přidané fondy začnou vydělávat úroky hned první den, kdy jsou na vašem spořicím účtu.
Denní úroky a půjčky
Věřitelé často používají denní úrokové sazby pro výpočet finančních nákladů. Předpokládejme, že máte kreditní kartu s roční sazbou 18,25% a zůstatkem 1 000 USD. Když rozdělíte 0,1825 o 365 dní, denní sazba funguje na 0,0005. Vydavatelé kreditních karet obvykle uplatňují výpočty úroků na váš průměrný denní zůstatek. Pokud je fakturační období 30 dní a po 15 dnech účtujete 50 USD, průměrný denní zůstatek se zvýší na 1 025 USD. Vynásobte $ 1,025 o 0,0005 denní úrokovou sazbu, která vám dává $ 0,5125. Pro výpočet finančního poplatku za fakturační období ve výši 15,38 USD vynásobte hodnotu $ 0,5125 o 30 dní.
Denní sazby a splátkové půjčky
Půjčky a hypotéky jsou příkladem amortizovaných dluhů. To znamená, že splácení úvěru se skládá z pevného počtu stejných plateb. Když provedete poslední platbu, dluh je zaplacen. Někteří věřitelé používají k výpočtu úroku denní úrokovou sazbu. Předpokládejme, že měsíční platba na auto úvěr je 300 dolarů, zůstatek je 10.000 dolarů a roční úroková sazba je 10,95 procenta. Vydělte roční úrokovou sazbu, nebo 0,1095, o 365 za denní sazbu 0,0003. Vynásobte 10.000 dolarů zůstatek o 0.0003 a zjistíte, že výše úroků za den se rovná $ 3. Pokud je měsíc nebo fakturační období 30 dní, vynásobte $ 3 za den krát 30 dní a máte měsíční úrok ve výši 90 USD. Věřitel platí zbývajících 210 dolarů z vaší platby na zůstatek, snížení na 9,790 dolarů. Příští měsíc, méně úroků narůstá. S úvěry na splátky, i když se denní úroková sazba nemění, částka úroků neustále klesá. V době, kdy se dostanete do posledních několika plateb, je účtován velmi malý zájem.