Obsah:
- Vyhovující hypoteční funkce
- Funkce úvěrů s pevnou sazbou
- Konkurenční soutěž o úvěry
- Velikost a umístění ovlivňují konformní limity
Jako hypoteční nakupující na trhu nového domova nebo refinancování se můžete setkat s terminologií, která vyžaduje určité vysvětlení. Musíte pochopit funkce, které se vztahují na různé hypoteční plány, než budete moci učinit informované rozhodnutí a vybrat nejlepší půjčku pro vaši situaci. Když vaše výše úvěru splňuje federální směrnice pro konvenční financování, váš úvěr je považován za „vyhovující“. Pokud se úroková sazba vaší půjčky během doby splácení nezmění, je to „fixní“. V souladu s pevnými půjčkami se jedná o běžné hypoteční programy.
Vyhovující hypoteční funkce
Dodržování hypoték dodržovat federální pokyny pro úvěry Fannie Mae a Freddie Mac. Fannie a Freddie jsou podniky podporované vládou, které nakupují a prodávají hypotéky poté, co věřitelé pocházejí z úvěrů. Tato činnost na sekundárním trhu hypotečních úvěrů uvolňuje finanční prostředky, takže hypoteční věřitelé mohou získat více úvěrů. Limit úvěru v roce 2014 činil 417 000 USD pro rodinný dům v kontinentální Unii.
Funkce úvěrů s pevnou sazbou
Úvěr s pevnou sazbou poskytuje nejstabilnější měsíční platbu, protože úroková sazba zůstává po celou dobu trvání úvěru stejná. Někteří hypoteční dlužníci, jako je předvídatelnost měsíčních plateb, protože se nemusí starat o jejich zvýšení sazeb v budoucnu, což způsobuje vyšší platby. Pevná hypotéka může mít vyšší úrokovou sazbu než její nastavitelná sazba, a to i přes snížené riziko spojené s tímto typem úvěru.
Konkurenční soutěž o úvěry
Odpovídající hypotéka nabízí lepší sazby a nižší měsíční splátky než „jumbo“ nevyhovující úvěry. Jumbo půjčky nejsou způsobilé k nákupu Fannie a Freddie; tak, jumbo-půjčky věřitelé udržet půjčky a zůstat odpovědný za ně až do splacení. Tato úroveň závazku činí jumbo úvěry dražší a těžší se dostat. Hypoteční úvěry s nastavitelnou sazbou mohou nabídnout nižší úrokové sazby než fixní úvěry zpočátku, ale upravují se po určité době, například dva, pět, sedm nebo 10 let.
Velikost a umístění ovlivňují konformní limity
Konformní limity na Aljašce, Guamu, na Havaji a na Panenských ostrovech v USA jsou vyšší než v kontinentálních USA kvůli nákladům na výstavbu a financování domů v těchto oblastech. Určité kraje v USA jsou také považovány za vysoké náklady a mají vyšší úvěrové limity. V roce 2014 bylo 18 oblastí s vysokými náklady, včetně drahých kalifornských pobřežních oblastí San Diego, San Francisco a Los Angeles a New York, Newark a New Jersey. Zvýšené limity se vztahují také na vlastnosti dvou, tří a čtyř jednotek.