Obsah:
Zatímco kvalifikace na úvěr na bydlení dnes může být často obtížná, půjčky na venkovské úřady USDA představují důležitou alternativu pro dlužníky s nízkými a mírnými příjmy ve venkovských oblastech. Úvěry USDA pro venkov mají méně přísná kvalifikační pravidla než většina úvěrových programů. Jejich pokyny týkající se příjmů a úvěrů jsou méně přísné. Umožňují příspěvky na dary a prodávající, a nepožadují si hypoteční pojištění, a co je nejdůležitější, nevyžadují zálohy.
USDA Acre Limits
USDA kritéria pro půjčky na venkově neomezují počet akrů, které mají, pokud je pozemek obdělávatelný, nebo obhospodařovatelný, výměra je menší než 30% jeho celkové hodnoty. Pokud je však hodnota obdělatelné plochy nemovitosti větší než 30%, může se stránka stále kvalifikovat, pokud odhadce zjistí, že vlastnost je pro danou oblast typická a uvádí srovnatelné vlastnosti s podobnou výměrou, aby podpořila jeho rozhodnutí. Posuzovatel také musí zajistit, že nemovitost nemůže být rozdělena. Kromě toho nemovitost nemůže mít budovy produkující příjmy.
Ostatní kvalifikační pravidla
Další kvalifikační kritéria mohou být problematičtější. Nemovitost musí být ve venkovské oblasti nebo malé komunitě, jak je určeno USDA. Žadatelé o úvěr nemohou mít příjmy vyšší než 115% středního příjmu v oblasti a musí bydlet jako domov. Podle USDA musí být žadatelé o úvěr bez odpovídajícího bydlení, ale musí být schopni si dovolit splátky úvěru, včetně daní a pojištění. USDA říká, že žadatelé musí mít rozumnou úvěrovou historii, ale nemá oficiální minimální kreditní skóre. Většina poskytovatelů úvěrů poskytujících USDA úvěry na venkov vyžadují úvěrové skóre nad 620. Požadovaný poměr splácení je 29/41, což znamená, že vaše měsíční platby související s bydlením nemohou být vyšší než 29 procent z celkového měsíčního příjmu a celkové platby dluhu nesmí překročit 41 procent příjmů. Výjimky jsou někdy možné.
Výhody
Funkce nulové zálohy jsou pravděpodobně nejdůležitějším přínosem půjček na venkově USDA, protože zálohy jsou obvykle největšími náklady pro domácí zákazníky. Kromě toho dlužníci nemusí platit měsíční pojištění hypoték, který pojistí věřitele, ne majitel domu. Uzavírací náklady mohou být financovány nebo přidány k celkové výši úvěru, pokud úvěr není větší než hodnota nemovitosti. Navíc, program není omezen na první-homebuyers. USDA se chlubí tím, že její hypoteční sazby jsou konkurenceschopné a že 30leté podmínky nabízejí rozumné, předvídatelné platby.
Pokyny pro úvěry
Úvěrové pokyny jsou méně přísné než standardní hypotéky, což umožňuje kupujícím v domácnostech s nedokonalými úvěrovými historiemi nákup domů. Program přijímá netradiční úvěry, nebo platební historie z jiných než kreditní karty a osobní půjčky, a to může umožnit efektivní úvěrové dokumentace pro rychlejší schválení pro některé dlužníky. Namísto toho, aby půjčoval peníze sám, USDA garantuje půjčky poskytnuté prostřednictvím věřitelů, které schválila. Dlužníci, kteří doufají, že požádají o půjčku na venkov USDA, se mohou obrátit na státní bytové agentury, věřitele schválené HUD nebo na instituci FCS (Farm Credit System) s přímým úvěrovým oprávněním.