Obsah:
Finanční plánování je formální proces tvorby cestovního plánu finančních cílů při zohlednění aktiv, závazků a bonity jednotlivce nebo podniku. Služby finančního plánování umožňují podnikům a jednotlivcům převzít kontrolu nad svými finančními účty a získat odborné rady nebo rady pro správu nemovitostí, rozhodování o pojistných smlouvách a hodnocení akciových opcí.
Význam
Strategický finanční plán od rozpočtování výdajů domácností až po vytvoření spořícího účtu pro penzijní fondy může jednotlivcům nebo společnostem usnadnit maximalizaci cash flow a rozhodování v oblasti investic. Přidělování a správa peněz efektivně často vyžaduje pomoc důvěryhodného finančního plánovače; služby finančního plánování pomáhají lidem získat přesné posouzení a pochopení jejich finančního postavení, aby mohli při přidělování svých finančních aktiv učinit nejlepší rozhodnutí.
Funkce
Každý, kdo nashromáždil značné množství majetku ve formě nemovitostí, vysoce likvidních aktiv nebo hotovosti, může využít služeb finančního plánování. Finanční plánování umožňuje lidem nastínit zdravou finanční budoucnost a využít všech dostupných investic a akciových opcí; Vzhledem k tomu, že se jedná o průběžný proces, je důležité konzultovat s osobním finančním poradcem nebo certifikovaným finančním plánovačem, aby bylo možné učinit spolehlivá a účinná finanční rozhodnutí.
Funkce
Finanční plánování začíná důkladnou finanční analýzou jednotlivce nebo společnosti, která může zahrnovat vytvoření výkazu finanční analýzy. Tento výkaz uvádí všechna aktiva a pasiva a končí výpočtem čistého jmění. Po přezkoumání každé oblasti finanční situace jednotlivce nebo společnosti může finanční plánovač učinit doporučení pro investice, plánování odchodu do důchodu, financování vzdělávání, charitativní poskytování a pojištění, které jsou pro klienta nejvhodnější.
Výhody
Mnoho lidí může mít prospěch z vypracování finančního plánu a nemusí platit značné poplatky za získání služeb profesionálního finančního plánovače. Mezi hlavní přínosy finančního plánování patří: spolupráce s důvěryhodným poradcem; hodnocení tolerance rizika; snížení dopadu finanční krize a zabránění tomu, aby se jednalo v první řadě; snižování daní efektivnějším přidělováním příjmů a aktiv; investice do výnosného akciového portfolia; vytvoření vhodného penzijního plánu.
Úvahy
Některé banky a finanční instituce nabízejí zákazníkům nebo členům služby finančního plánování bez nákladů; to může být cenná volba pro všechny, kdo mají zájem efektivněji spravovat své peníze a aktiva, vytvářet akciové portfolio nebo zájemce o investice do fondů peněžního trhu. Konzultace finančního plánování jsou typicky bezplatné a soukromé firmy mohou účtovat poplatek za probíhající služby.